Alle artikelen van Mirjam Houten in deze editie: de thema's, de stem en alles wat onder deze naam is verschenen.
Wie in Nederland 2020-2024 te veel spaarde, zag zijn spaargeld in reële waarde stijgen op papier, maar kon minder kopen door dalende prijzen en lage rente.
Een spaarrekening met ‘flexibele’ rente belooft vrijheid, maar banken verstoppen kosten in de kleine lettertjes. Wie te snel opneemt, verliest bonussen of betaalt boetes.
Een spaarhypotheek belooft veilig sparen, maar in werkelijkheid leent u geld aan de bank tegen een rente die u zelf betaalt. Na 10 jaar kunt u €5.000 meer kwijt zijn dan met een spaardeposito.
Je spaargeld op een ‘veilige’ rekening lijkt beschermd, maar door stille inflatie koop je er elk jaar minder mee. Hoe werkt dit mechanisme en wat kun je ertegen doen?
Een spaarrekening met €150 bonus lijkt voordelig, maar na twee jaar betaal je vaak €100 meer dan met een standaardrekening. De kleine lettertjes verbergen kosten en voorwaarden die de winst opsouperen.
In 1847 kostte een brood in Amsterdam 5 cent. Twintig jaar later betaalde je er 12 cent voor. Die stijging was geen toeval: inflatie roofde je centen langzaam weg.
Een spaarrekening met 0,1% rente en €5 kosten per maand kost €20.000 spaargeld €1.200 per jaar — meer dan de inflatie in 2023. Maar wat als je niet €20.000, maar €50.000 spaart? Dan verlies je €3.000 per jaar. De AFM waarschuwt: verborgen kosten eten je rendement op.
Een spaarrekening met 4% in dollars levert netto minder op als de euro 5% stijgt. Historische data van de ECB tonen aan dat valutarisico’s binnen een jaar 30% van het rendement kunnen opslokken.
