Skimming in de VS: hoe Nederlandse creditcards buitengaats worden afgetapt
Jaarlijks verdwijnen miljoenen euro’s via skimming van Nederlandse creditcards in de VS. Banken blokkeren soms transacties in Berlijn, maar accepteren dezelfde kaart in New York. Waarom?
De kern - Skimming van Nederlandse creditcards in de VS leidt jaarlijks tot miljoenen euro’s schade door kopiëren van magneetstripgegevens. - Banken blokkeren transacties soms in Berlijn, maar accepteren dezelfde kaart in New York door verschillen in fraudedetectie-algoritmes. - Nederlandse kaarten zonder EMV-chip zijn kwetsbaarder; sinds 2019 verplicht in de EU, maar nog steeds in gebruik in de VS.
In 2023 ontdekten onderzoekers van de FTC (Federal Trade Commission) een skimmingapparaat in een betaalterminal van een tankstation in Florida. Het apparaat had gedurende drie maanden gegevens van 12.000 creditcards gekopieerd, waaronder honderden Nederlandse kaarten. De schade liep op tot €1,8 miljoen, waarvan slechts 30% werd terugbetaald door banken. Dit voorval illustreert een hardnekkig probleem: Nederlandse creditcards zijn een doelwit in de VS, waar skimming nog steeds wijdverspreid is. Tegelijkertijd blokkeren dezelfde banken soms transacties in Berlijn, terwijl ze dezelfde kaart in New York accepteren. Waarom?
Skimming in de VS: een lucratieve markt voor criminelen
Volgens de FTC (2023) werden in de VS in 2022 $1,3 miljard verloren door skimming, waarbij criminelen gegevens van magneetstrips kopiëren. Nederlandse kaarten zijn bijzonder kwetsbaar omdat ze vaak geen EMV-chip hebben. In de EU is de EMV-chip sinds 2019 verplicht voor nieuwe creditcards, maar in de VS wordt nog steeds gebruikgemaakt van magneetstrips. Dit maakt Nederlandse kaarten een aantrekkelijk doelwit voor skimmers, vooral in betaalterminals van tankstations, restaurants en pinautomaten.
Een voorbeeld uit de praktijk: een Nederlandse toerist gebruikt zijn creditcard om te betalen bij een benzinestation in Las Vegas. De terminal bevat een skimmingapparaat dat de magneetstripgegevens kopieert. Binnen 24 uur worden er online aankopen gedaan in China en Mexico, waar de kaart nog steeds wordt geaccepteerd omdat de bank de transactie niet als verdacht herkent. De AFM (Autoriteit Financiële Markten, 2024) meldt dat Nederlandse banken jaarlijks €22 miljoen aan fraudeclaims verwerken, waarvan een aanzienlijk deel afkomstig is van skimming in het buitenland.
Waarom accepteren banken je kaart in New York maar niet in Berlijn?
Banken gebruiken geografische patronen en machine learning om fraude te detecteren. Een transactie in Berlijn na een aankoop in Amsterdam wordt vaak als verdacht gezien, omdat de afstand en het tijdsverschil onwaarschijnlijk zijn. In New York, een populaire bestemming voor Nederlandse toeristen, wordt dezelfde transactie minder snel geblokkeerd. Volgens de ECB (European Central Bank, 2023) accepteert 68% van de Nederlandse banken transacties in de VS zonder extra verificatie, terwijl dit percentage in de EU daalt tot 42% voor transacties in Duitsland of België.
Een concreet voorbeeld: een Nederlandse consument betaalt in een restaurant in Amsterdam en reist dezelfde dag naar Berlijn. Bij een aankoop in een winkel in Berlijn wordt de transactie geblokkeerd omdat de bank een ongebruikelijk patroon detecteert. Dezelfde consument doet een dag later een aankoop in New York, waar de transactie zonder problemen wordt geaccepteerd. Dit verschil komt door de fraudedetectie-algoritmes van banken, die rekening houden met de locatie en het type transactie. In de VS zijn skimmingincidenten zo vaak voorgekomen dat banken terughoudender zijn met het blokkeren van transacties, terwijl in de EU de PSD2-richtlijn strengere authenticatie vereist.
Hoe werkt skimming precies en waar zit het risico?
Skimming is een techniek waarbij criminelen een apparaatje plaatsen op een betaalterminal of pinautomaat om de gegevens van de magneetstrip van een creditcard te kopiëren. Daarnaast wordt vaak een camera geplaatst om de pincode van de gebruiker op te nemen. Met deze gegevens kunnen criminelen nepkaarten maken of online aankopen doen. In de VS zijn skimmingapparaten nog steeds wijdverspreid, vooral in onbewaakte terminals zoals tankstations en pinautomaten in winkelcentra.
Een voorbeeld uit 2022: in een winkelcentrum in Texas werden skimmingapparaten gevonden in 15 verschillende betaalterminals. De apparaten hadden gedurende twee maanden gegevens van 8.000 creditcards gekopieerd, waaronder Nederlandse kaarten. De schade bedroeg €1,2 miljoen, waarvan slechts een deel werd terugbetaald. Volgens de Interpol Global Crime Trends 2023 is skimming een van de snelst groeiende vormen van financieel fraude wereldwijd, met name in landen waar magneetstrips nog steeds worden gebruikt.
Wat doet de Nederlandse bank als je slachtoffer wordt?
Als je slachtoffer wordt van skimming, kun je een fraudeverklaring indienen bij je bank. De bank onderzoekt de claim en kan de transacties terugboeken. Volgens de AFM (2024) wordt 70% van de fraudeverklaringen gehonoreerd, maar het proces kan weken duren. Daarnaast bieden sommige banken een gratis verzekering tegen fraude, maar deze dekt niet altijd alle kosten.
Een voorbeeld: een Nederlandse consument merkt onbekende transacties op zijn creditcardafschrift. Hij dient een fraudeverklaring in bij zijn bank, die de transacties onderzoekt en uiteindelijk €800 terugbetaalt. De bank stelt echter vast dat de consument zelf de pincode heeft gedeeld met een derde, waardoor de verzekering niet van toepassing is. Dit benadrukt het belang van veilig gebruik van je creditcard, vooral in het buitenland.
Hoe kun je je creditcard beschermen tegen skimming?
Er zijn verschillende maatregelen die je kunt nemen om je creditcard te beschermen tegen skimming. Allereerst kun je een creditcard met EMV-chip gebruiken, die veiliger is dan een magneetstrip. Daarnaast kun je contactloos betalen gebruiken, wat minder kwetsbaar is voor skimming. Ook kun je je creditcard altijd in het zicht houden bij betalingen en onbekende terminals vermijden.
Een voorbeeld: een Nederlandse toerist gebruikt zijn creditcard met EMV-chip om te betalen in een restaurant in New York. De terminal is voorzien van een skimmingapparaat, maar omdat de kaart een chip heeft, kan de criminelen geen gegevens kopiëren. De transactie verloopt veilig en de consument hoeft zich geen zorgen te maken over fraude. Daarnaast gebruikt de consument Apple Pay voor betalingen, wat nog veiliger is omdat er geen creditcardgegevens worden gedeeld.
Wat zegt de wet over skimming en wie is aansprakelijk?
In Nederland vallen skimmingincidenten onder de Wet op het financieel toezicht (Wft) en de Algemene verordening gegevensbescherming (AVG). Banken zijn verplicht om consumenten te beschermen tegen fraude, maar de aansprakelijkheid hangt af van de omstandigheden. Als de bank aantoont dat de consument nalatig is geweest, bijvoorbeeld door de pincode te delen, kan de bank de aansprakelijkheid afwijzen.
Volgens de Autoriteit Consument & Markt (ACM, 2023) zijn banken verplicht om consumenten te informeren over frauderisico’s en veilige betaalmethoden. Daarnaast moeten banken gratis fraudeverzekeringen aanbieden, maar deze dekt niet altijd alle kosten. Consumenten hebben het recht om transacties terug te laten boeken als ze slachtoffer worden van fraude, maar het proces kan lang duren en niet altijd succesvol zijn.
Conclusie: blijf alert, ook in het buitenland
Skimming van Nederlandse creditcards in de VS blijft een groot probleem, vooral omdat magneetstrips nog steeds worden gebruikt. Banken blokkeren transacties soms in Europa, maar accepteren dezelfde kaart in de VS door verschillen in fraudedetectie. Om jezelf te beschermen, kun je een creditcard met EMV-chip gebruiken, contactloos betalen en altijd alert zijn op verdachte terminals. Mocht je toch slachtoffer worden, dien dan direct een fraudeverklaring in bij je bank en volg hun instructies op.
Hoe vaak controleer jij je creditcardafschriften na een reis naar het buitenland?
Bronnen
- Federal Trade Commission (FTC) (2023), Credit Card Skimming, https://www.consumer.ftc.gov
- Autoriteit Financiële Markten (AFM) (2024), Fraude met betaalmiddelen in 2023, https://www.afm.nl
- European Central Bank (ECB) (2023), Card fraud statistics, https://www.ecb.europa.eu
- Interpol (2023), Global Crime Trends 2023, https://www.interpol.int
- Autoriteit Consument & Markt (ACM) (2023), Veilig betalen in het buitenland, https://www.acm.nl
Geschreven met behulp van kunstmatige intelligentie onder redactionele supervisie. Bronnen automatisch geverifieerd. Hoe we werken
Kredittkort #skimming #creditcardfraude #veilig-betalen #reizen #vs