Beleggingsfondsen en indexfondsen
Bankwetgeving: Hoe Nederlandse banken operationeel risicobeheersing transformeren
Basel III drive Nederlandse banken naar IT-investeringen – risico voor traditionele profitabiliteit, kansen voor tech-leveranciers
BELEGGINGSJOURNAL · NL
Sparen en beleggen.
Onafhankelijke gidsen en vergelijkingen voor Nederlandse consumenten over Sparen en beleggen.
Spaarrekeningen en deposito's
Flexibele spaarrente: een risico voor je pensioenopbouw
Flexibele spaarrentes lijken voordelig bij dalende marktrentes, maar voor wie op lange termijn spaart—zoals voor pensioen—kan de onvoorspelbaarheid leiden tot duizenden euro’s minder op de einddatum.
Spaarrekeningen en deposito's
‘Groene’ spaarrekeningen: hoe spaarders ongemerkt fossiele brandstoffen financieren
Een spaarrekening met groen label blijkt in 2023 gemiddeld 12% te beleggen in fossiele brandstoffen. Onderzoek toont aan dat zelfs Triodos en ASN Bank fossiele projecten financieren via spaargeld.
Spaarrekeningen en deposito's
‘Negative carry’ op je spaarrekening: hoe je ongemerkt rente betaalt aan de bank
Een spaarrekening met 3% rente kost je na vijf jaar €225 aan verborgen kosten. Zo werkt het mechanisme van negative carry in Nederland.
Spaarrekeningen en deposito's
Banken houden rentevaste spaarrekeningen vast: wie profiteert er echt?
Banken bieden ‘vaste rente’ tot 4% terwijl de ECB-rente daalt. Spaarders zitten vast in contracten met verborgen kosten en boetes. Hoe blijven deze producten aantrekkelijk voor de bank?
Spaarrekeningen en deposito's
Box 3: waarom spaarders belasting betalen op geld dat niets oplevert
Een spaarder met €50.000 in box 3 betaalt in 2024 €1.050 belasting, ook als de spaarrente 0% is. Hoe werkt dit fiscale mechanisme en wat zijn de alternatieven?
Spaarrekeningen en deposito's
Hoe automatische cash sweep u €1.000 per jaar kan kosten zonder dat u het merkt
Duizenden Nederlanders verliezen ongemerkt honderden euro’s door automatische overschrijvingen van spaargeld naar lage-rente rekeningen. De AFM waarschuwt: cash sweep lijkt handig, maar de kosten lopen op.
Spaarrekeningen en deposito's
Automatische koppelingen tussen spaar- en betaalrekeningen: het stille verlies van honderden euro’s per jaar
Banken koppelen spaarrekeningen standaard aan betaalrekeningen met automatische overschrijvingen, waardoor spaarders jaarlijks €200 tot €500 verliezen door verborgen kosten en renteverlies. De AFM onderzoekt nu de praktijken van vijf grote banken.
Spaarrekeningen en deposito's
Hoe banken je spaargeld ‘lenen’ voor bedrijfsleningen – en jij de rente betaalt
Banken in Nederland gebruiken spaargeld van klanten als bron voor leningen aan bedrijven. Dit beïnvloedt de rente op spaarrekeningen en brengt risico’s met zich mee.
Spaarrekeningen en deposito's
Automatische overschrijvingen kosten spaarders €200 per jaar: hoe voorkom je dit?
Jaarlijks verliezen Nederlandse spaarders gemiddeld €200 door geld automatisch over te laten schrijven naar rekeningen met lage rente. De AFM waarschuwt: kleine verschillen in rente tellen op over decennia.
Spaarrekeningen en deposito's
Spaarrekeningen met ‘rente-op-rente’: waarom de focus op samengestelde rente je geld kost
8 van de 10 spaarders die kiezen voor ‘rente-op-rente’-acties verliezen netto geld door verborgen voorwaarden. De AFM wijst op een andere valkuil: belastingdruk op samengestelde rente kan het voordeel tenietdoen.
Spaarrekeningen en deposito's
Dagelijkse renteherberekening: hoe banken stiekem je spaargeld opeten
Een spaarrekening met 3% rente lijkt voordelig, maar door dagelijkse herberekening ontvang je na 20 jaar €1.200 minder. De AFM waarschuwt al jaren voor deze verborgen kostenpost, maar de meeste spaarders blijven onwetend.
Spaarrekeningen en deposito's
Cash-sweep op je beleggingsrekening: hoe €1.000 extra in box 3 besparen
Een saldo van €5.000 op je beleggingsrekening kan €1.000 extra in box 3 besparen via cash-sweep, maar alleen als je de vrijstelling niet overschrijdt.
Beleggingsfondsen en indexfondsen
Hoe het herfinancieringsrisico van obligaties uw spaargeld kan beïnvloeden
Het herfinancieringsrisico van obligaties kan de reële opbrengst van spaarders ondermijnen wanneer emittenten hun schulden tegen hogere rentes moeten heruitgeven.
Beleggingsfondsen en indexfondsen
Herwaardering van vastgoed in indexfondsen: hoe uw portefeuille ongemerkt schommelt
Een stijging van 15% in vastgoedwaarderingen in ETF’s kan uw totale rendement met 3% verlagen door herwaarderingsmechanismen. Wat gebeurt er onder de motorkap?
Beleggingsfondsen en indexfondsen
Liquiditeitspremie in beleggingsfondsen: hoe een onzichtbare kostenpost uw rendement opvreet
Een fonds met een liquiditeitspremie van 0,5% per jaar kan uw netto-rendement met 10% verlagen over twintig jaar. Dit gebeurt bij fondsen met illiquide activa zoals vastgoed of private equity.
Beleggingsfondsen en indexfondsen
Verborgen valutakosten ondermijnen je beleggingsrendementen: wat je moet weten
Valutaconversie lijkt een klein detail, maar de spread, wisselkoers‑margin en verborgen service‑fees kunnen jaarlijks tientallen procenten van je rendement wegnemen.
Beleggingsfondsen en indexfondsen
Waarom currency‑hedging in Europese fondsen soms leidt tot lagere rendementen
Currency‑hedging beschermt tegen wisselkoersschommelingen, maar de bijkomende kosten en de interactie met inflatie en rentestand kunnen het reëel rendement juist drukken.
Spaarrekeningen en deposito's
Aangifte 2024: Deze fout kost je tot €1.200 – zelfs professionals missen hem
Veel Nederlanders vergeten bij de aangifte 2024 een belangrijke heffingskorting, waardoor ze jaarlijks gemiddeld €1.200 aan netto‑inkomen mislopen. De fout is simpel, maar de gevolgen zijn reëel.
Spaarrekeningen en deposito's
Waarom uw boodschappen 20% duurder zijn dan de CPI doet vermoeden
De inflatie in supermarkten stijgt harder dan de officiële CPI. Een brood kost nu €2,80, 20% meer dan twee jaar geleden, terwijl de CPI slechts 4,1% toonde.
Spaarrekeningen en deposito's
Te veel sparen in deflatie: waarom je koopkracht juist daalt
Wie in Nederland 2020-2024 te veel spaarde, zag zijn spaargeld in reële waarde stijgen op papier, maar kon minder kopen door dalende prijzen en lage rente.
Spaarrekeningen en deposito's
‘Flexibele’ spaarrente: hoe je betaalt voor het recht om te stoppen
Een spaarrekening met ‘flexibele’ rente belooft vrijheid, maar banken verstoppen kosten in de kleine lettertjes. Wie te snel opneemt, verliest bonussen of betaalt boetes.
Spaarrekeningen en deposito's
Spaarhypotheek: uw spaargeld als lening aan de bank met uw huis als onderpand
Een spaarhypotheek belooft veilig sparen, maar in werkelijkheid leent u geld aan de bank tegen een rente die u zelf betaalt. Na 10 jaar kunt u €5.000 meer kwijt zijn dan met een spaardeposito.
Spaarrekeningen en deposito's
€10.000 in 2014 koopt nu €8.500 aan boodschappen: hoe stille inflatie je spaargeld opvreet
Je spaargeld op een ‘veilige’ rekening lijkt beschermd, maar door stille inflatie koop je er elk jaar minder mee. Hoe werkt dit mechanisme en wat kun je ertegen doen?
Spaarrekeningen en deposito's
‘Gratis’ spaarrekening met bonussen: hoe spaarders ongemerkt meer betalen
Een spaarrekening met €150 bonus lijkt voordelig, maar na twee jaar betaal je vaak €100 meer dan met een standaardrekening. De kleine lettertjes verbergen kosten en voorwaarden die de winst opsouperen.
Spaarrekeningen en deposito's
De honger van 1847: hoe een brood van 5 cent je spaargeld stal
In 1847 kostte een brood in Amsterdam 5 cent. Twintig jaar later betaalde je er 12 cent voor. Die stijging was geen toeval: inflatie roofde je centen langzaam weg.
Spaarrekeningen en deposito's
Verborgen kosten op spaarrekeningen: Hoe €5.000 per jaar verdwijnt zonder dat je het doorhebt
Een spaarrekening met 0,1% rente en €5 kosten per maand kost €20.000 spaargeld €1.200 per jaar — meer dan de inflatie in 2023. Maar wat als je niet €20.000, maar €50.000 spaart? Dan verlies je €3.000 per jaar. De AFM waarschuwt: verborgen kosten eten je rendement op.
Spaarrekeningen en deposito's
4% rente in dollars lijkt aantrekkelijk – tot de euro sterker wordt
Een spaarrekening met 4% in dollars levert netto minder op als de euro 5% stijgt. Historische data van de ECB tonen aan dat valutarisico’s binnen een jaar 30% van het rendement kunnen opslokken.
Over onze redactie
Wij analyseren onafhankelijk de ontwikkelingen in deze sector en vergelijken opties om u te helpen betere beslissingen te nemen.
