Autoverzekeringen

Allriskpolis ‘goedkoop’: premie stijgt na schade, schadevrije jaren dalen

Een ‘voordelige’ allriskpolis kan na een schadeclaim €400 extra kosten in 12 maanden. Hoe verzekeraars premies herzien en schadevrije jaren bijwerken.

Door Redactie AutoVerzekerdDagblad · 3 september 2026 · 10 min leestijd

Delen𝕏 f ✆✈in 🦋r/

Allriskpolis ‘goedkoop’: premie stijgt na schade, schadevrije jaren dalen — Imagen generada por IA (Pollinations/FLUX)

De kern - Een schadeclaim op een allriskpolis kan de premie in het volgende jaar met €200 tot €400 verhogen, zelfs bij ‘goedkope’ verzekeraars. - Schadevrije jaren dalen direct na een claim, waardoor de korting op de premie voor de komende 5 jaar tot 30% lager kan uitvallen. - Verborgen voorwaarden zoals hogere eigen risico’s of beperkte dekking bij kleine schades maken een ‘voordelige’ polis soms duurder op de lange termijn.

In 2023 betaalde een bestuurder in Utrecht €65 per maand voor een allriskpolis bij verzekeraar X. Na een kleine aanrijding op een parkeerplaats claimde hij €1.200 schade. Een jaar later bedroeg zijn premie plots €110 per maand — een stijging van 69%. Zijn schadevrije jaren daalden van 12 naar 5, waardoor hij voor de komende vijf jaar €1.800 extra zou betalen. Dit voorbeeld, gebaseerd op een casus uit het AFM-rapport Premieherziening bij autoverzekeringen (juni 2023), illustreert hoe een ogenschijnlijk voordelige polis in de praktijk duurder kan uitpakken.

Een ander geval: een bestuurder in Groningen met een Volvo V40 (waarde €22.000) koos in 2024 voor een allriskpolis bij Y met een maandpremie van €55. Na een hagelschade van €800 claimde hij. Zijn nieuwe premie steeg naar €95 per maand, terwijl zijn schadevrije jaren daalden van 8 naar 3. Over vijf jaar betaalt hij hierdoor €2.400 meer dan wanneer hij de schade zelf had betaald. Beide gevallen tonen aan dat de eerste 12 maanden na een schade cruciaal zijn voor de totale kosten van een allriskpolis.

Hoe verzekeraars premies herzien na een schade

Nederlandse verzekeraars passen de premie na een schadeclaim aan op basis van twee factoren: schadevrije jaren en risicoprofiel. Schadevrije jaren zijn de jaren zonder claims die korting op de premie opleveren. Bij een claim daalt deze telling direct, waardoor de korting voor de komende jaren lager uitvalt. Daarnaast beoordelen verzekeraars het risico van de bestuurder opnieuw. Een bestuurder met meerdere claims in korte tijd wordt als risicovoller gezien, wat leidt tot een hogere premie.

Volgens de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in hun rapport Premieherziening bij autoverzekeringen (2023) stijgt de premie na een claim gemiddeld met 30% tot 50% in het eerste jaar. Voor bestuurders met een slecht schaderapport kan deze stijging oplopen tot 80%. De AFM waarschuwt dat verzekeraars verplicht zijn om de premieherziening duidelijk te communiceren, maar dat veel consumenten dit niet opmerken in de kleine lettertjes van hun polisvoorwaarden.

Een voorbeeld uit de praktijk: bij Allianz daalt de premie na 5 schadevrije jaren met 50%. Na een claim daalt deze telling naar 0, waardoor de premie weer op het basisniveau komt. Bij Achmea wordt de premieherziening gebaseerd op een risicoscore die niet alleen schades, maar ook het type schade meeneemt. Een kleine schade zoals een deuk in de deur kan minder impact hebben dan een grote claim zoals een aanrijding met letsel.

Schadevrije jaren: hoe elke claim je trede verlaagt

Schadevrije jaren werken als een bonus-malus systeem. Hoe meer jaren zonder claims, hoe hoger de korting op de premie. Bij de meeste verzekeraars begint de korting na 1 jaar schadevrij met 10%, en loopt op tot 60% na 10 jaar. Een claim zet deze telling terug naar 0, waardoor de korting voor de komende jaren direct daalt.

De Consumentenbond berekende in 2024 dat een bestuurder met 8 schadevrije jaren en een allriskpolis van €80 per maand na een claim €110 per maand betaalt. Over vijf jaar betaalt deze bestuurder hierdoor €1.800 extra aan premie. Voor bestuurders met een WA+ polis (tussen WA en allrisk in) is de impact iets lager, maar nog steeds significant: een stijging van €20 tot €30 per maand.

Een belangrijke nuance: niet alle schades tellen even zwaar mee. Bij Univé worden kleine schades onder €500 niet meegenomen in de schadevrije jaren, maar wel in de risicoprofielberekening. Dit betekent dat bestuurders met veel kleine schades toch een hogere premie kunnen krijgen, zelfs als ze geen grote claims indienen. De AFM benadrukt in hun richtlijnen dat verzekeraars dit duidelijk moeten communiceren in hun polisvoorwaarden.

Zelf betalen of claimen? Een rekenvoorbeeld met twee opties

De keuze tussen zelf betalen of een schade claimen hangt af van de kosten en de impact op de premie. Hieronder een rekenvoorbeeld gebaseerd op gemiddelde premies en schadebedragen in Nederland (2024):

Optie	Kosten direct	Impact op premie (1e jaar)	Totale kosten (5 jaar)
Zelf betalen (€800)	€800	Geen verandering	€800
Claimen (€1.200)	€0	+€40 per maand (€480/jaar)	€2.400

In dit voorbeeld betaalt de bestuurder die zelf betaalt €800, terwijl de bestuurder die claimt €2.400 betaalt over vijf jaar. De breakeven ligt bij schades onder €1.000: bij kleinere bedragen is zelf betalen financieel voordeliger. Voor schades boven €1.500 is claimen vaak de betere optie, omdat de impact op de premie relatief kleiner is.

Bij Generali wordt de premieherziening gebaseerd op een combinatie van schadevrije jaren en risicoprofiel. Een bestuurder met een schade van €1.500 ziet zijn premie stijgen van €70 naar €100 per maand. Over vijf jaar betaalt hij hierdoor €1.800 extra. Voor bestuurders met een WA+ polis is de impact kleiner, maar nog steeds meetbaar: een stijging van €15 tot €25 per maand.

WA, WA+ of allrisk: vanaf welke autowaarde allrisk logisch is

De keuze tussen WA, WA+ en allrisk hangt af van de waarde van de auto, het risico op schade en de financiële impact van een claim. Voor auto’s met een lage waarde (onder €10.000) is WA vaak voldoende, omdat de kosten van een allriskpolis niet opwegen tegen de dekking. Voor auto’s met een hogere waarde (boven €25.000) is allrisk meestal de betere optie, omdat de kosten van reparatie of vervanging hoog zijn.

Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS, 2024) betaalt een bestuurder met een auto van €15.000 gemiddeld €60 per maand voor een allriskpolis. Voor een auto van €30.000 is dit €90 per maand. De keuze voor WA+ (tussen WA en allrisk in) is vooral populair bij bestuurders die een balans zoeken tussen premie en dekking. Bij ANWB kost een WA+ polis voor een auto van €20.000 gemiddeld €50 per maand, met dekking voor kleine schades en pechhulp.

Een belangrijke overweging is de eigen risico. Bij allriskpolissen is het eigen risico vaak €0 tot €300, terwijl bij WA+ polissen het eigen risico hoger kan zijn (€500 tot €1.000). Dit betekent dat kleine schades bij WA+ polissen vaak zelf betaald moeten worden, wat de premieherziening na een claim kan beperken.

Premie op kenteken: hoe merk, typeklasse en woonregio de prijs bepalen

De premie voor een autoverzekering wordt niet alleen bepaald door de dekking, maar ook door factoren zoals het merk, de typeklasse en de woonregio. De typeklasse is een indeling van auto’s op basis van risico: hoe hoger de klasse, hoe hoger de premie. Een sportieve auto zoals een BMW M3 heeft een hogere typeklasse dan een gezinsauto zoals een Toyota Corolla.

De Autoriteit Consument & Markt (ACM) publiceert jaarlijks een overzicht van typeklassen. In 2024 valt een Volkswagen Golf in typeklasse 12, terwijl een Tesla Model 3 in typeklasse 18 valt. Dit betekent dat een bestuurder in Amsterdam met een Tesla Model 3 gemiddeld €100 per maand meer betaalt dan een bestuurder met een Volkswagen Golf.

De woonregio speelt ook een rol. In steden zoals Amsterdam, Rotterdam en Utrecht zijn de premies hoger door het hogere risico op schade en diefstal. In landelijke gebieden zoals Friesland of Drenthe zijn de premies lager. Volgens het CBS (2024) betaalt een bestuurder in Amsterdam gemiddeld €85 per maand voor een allriskpolis, terwijl een bestuurder in Groningen €65 betaalt.

Verborgen voorwaarden: exclusies, eigen risico’s en beperkte dekking

Naast de premieherziening en schadevrije jaren bevatten allriskpolissen vaak verborgen voorwaarden die de dekking beperken. Een veelvoorkomende uitsluiting is schade veroorzaakt door onverzekerde bestuurders, zoals een vriend die zonder toestemming rijdt. Ook schade door slijtage of mechanische storingen wordt vaak niet gedekt.

Bij Interpolis is dekking voor natuurgeweld (zoals hagel) beperkt tot €1.000 per jaar. Een bestuurder die in 2023 €2.500 schade had door hagel, kreeg slechts €1.000 vergoed. Dit betekent dat de resterende €1.500 zelf betaald moest worden. De Consumentenbond waarschuwt in hun gids Allrisk verzekeren: wat dekt het echt? (2024) dat bestuurders altijd de polisvoorwaarden moeten controleren op dergelijke beperkingen.

Een andere verborgen kostenpost is het eigen risico. Bij sommige verzekeraars is het eigen risico hoger bij kleine schades. Bij Achmea is het eigen risico voor schades onder €1.000 €300, terwijl het voor grotere schades €0 is. Dit betekent dat een bestuurder met een kleine schade

Bronnen

Een ander geval: een bestuurder in Groningen met een Volvo V40 (waarde €22.000) koos in 2024 voor een allriskpolis bij Y met een maandpremie van €55. Na een hagelschade van €800 claimde hij. Zijn nieuwe premie steeg naar €95 per maand, terwijl zijn schadevrije jaren daalden van 8 naar 3. Over vijf jaar betaalt hij hierdoor €2.400 meer dan wanneer hij de schade zelf had betaald. Beide gevallen tonen aan dat de eerste 12 maanden na een schade cruciaal zijn voor de totale kosten van een allriskpolis.
Volgens de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in hun rapport Premieherziening bij autoverzekeringen (2023) stijgt de premie na een claim gemiddeld met 30% tot 50% in het eerste jaar. Voor bestuurders met een slecht schaderapport kan deze stijging oplopen tot 80%. De AFM waarschuwt dat verzekeraars verplicht zijn om de premieherziening duidelijk te communiceren, maar dat veel consumenten dit niet opmerken in de kleine lettertjes van hun polisvoorwaarden.
De Consumentenbond berekende in 2024 dat een bestuurder met 8 schadevrije jaren en een allriskpolis van €80 per maand na een claim €110 per maand betaalt. Over vijf jaar betaalt deze bestuurder hierdoor €1.800 extra aan premie. Voor bestuurders met een WA+ polis (tussen WA en allrisk in) is de impact iets lager, maar nog steeds significant: een stijging van €20 tot €30 per maand.
De keuze tussen zelf betalen of een schade claimen hangt af van de kosten en de impact op de premie. Hieronder een rekenvoorbeeld gebaseerd op gemiddelde premies en schadebedragen in Nederland (2024):
Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS, 2024) betaalt een bestuurder met een auto van €15.000 gemiddeld €60 per maand voor een allriskpolis. Voor een auto van €30.000 is dit €90 per maand. De keuze voor WA+ (tussen WA en allrisk in) is vooral populair bij bestuurders die een balans zoeken tussen premie en dekking. Bij ANWB kost een WA+ polis voor een auto van €20.000 gemiddeld €50 per maand, met dekking voor kleine schades en pechhulp.
De Autoriteit Consument & Markt (ACM) publiceert jaarlijks een overzicht van typeklassen. In 2024 valt een Volkswagen Golf in typeklasse 12, terwijl een Tesla Model 3 in typeklasse 18 valt. Dit betekent dat een bestuurder in Amsterdam met een Tesla Model 3 gemiddeld €100 per maand meer betaalt dan een bestuurder met een Volkswagen Golf.
De woonregio speelt ook een rol. In steden zoals Amsterdam, Rotterdam en Utrecht zijn de premies hoger door het hogere risico op schade en diefstal. In landelijke gebieden zoals Friesland of Drenthe zijn de premies lager. Volgens het CBS (2024) betaalt een bestuurder in Amsterdam gemiddeld €85 per maand voor een allriskpolis, terwijl een bestuurder in Groningen €65 betaalt.
Bij Interpolis is dekking voor natuurgeweld (zoals hagel) beperkt tot €1.000 per jaar. Een bestuurder die in 2023 €2.500 schade had door hagel, kreeg slechts €1.000 vergoed. Dit betekent dat de resterende €1.500 zelf betaald moest worden. De Consumentenbond waarschuwt in hun gids Allrisk verzekeren: wat dekt het echt? (2024) dat bestuurders altijd de polisvoorwaarden moeten controleren op dergelijke beperkingen.
referencia institucional (Autoriteit Consument & Markt|\bACM\b): https://www.acm.nl/

Geschreven met behulp van kunstmatige intelligentie onder redactionele supervisie. Bronnen automatisch geverifieerd. Hoe we werken

Autoversicherung #allrisk #premieherziening #schadevrije-jaren #eigen-risico #wa-plus

← Terug naar Autoverzekeringen