Schadevrije jaren vs. allrisk: waarom jongeren soms beter af zijn met een duurdere polis
Een 20-jarige in Amsterdam betaalt €1.800 per jaar voor WA+ met schadevrije jaren, maar €1.200 voor allrisk. Na drie jaar zonder schade is de WA+ nog steeds €600 duurder. Hoe kan dat?
De kern - Een schadevrije jaren-korting kan voor jongeren in Nederland na drie jaar nog steeds duurder zijn dan een allriskpolis vanaf dag één. - De kans op een schadeclaim is bij 18- tot 24-jarigen hoog volgens CBS-data. Een WA+-polis met korting dekt die kosten niet volledig. - Bij een ongeval in de eerste jaren met schadevrije jaren stijgt de premie aanzienlijk, waardoor de besparing snel verdampt.
Een 20-jarige student in Utrecht koopt een tweedehands Volkswagen Golf van €12.000. Hij overweegt twee opties: een WA+-verzekering met schadevrije jaren (€900 per jaar) of een allriskpolis (€1.200 per jaar). De verkoper van de autodealer zegt: "Met WA+ kun je later besparen op je premie." Drie jaar later, na twee kleine schades, betaalt de student €1.500 per jaar voor zijn WA+-polis. Zijn vriend, die direct voor allrisk koos, betaalt nog steeds €1.200. Wie had gelijk?
Waarom de premie van schadevrije jaren voor jongeren vaak een illusie is
In Nederland beginnen veel jongeren met een WA+-verzekering en hopen op schadevrije jaren om later te besparen. Maar voor 18- tot 24-jarigen werkt dat zelden. Volgens gegevens van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS, 2023) heeft een groot deel van de jongeren in deze leeftijdscategorie elk jaar een schadeclaim. Dat is aanzienlijk hoger dan bij 30-plussers.
De reden is simpel: jongeren nemen meer risico’s. Ze rijden vaker ’s nachts, met vrienden in de auto, en zijn minder ervaren. Een ongeval in de eerste jaren met schadevrije jaren betekent niet alleen een claim, maar ook een premiestijging. Bij WA+ kan die stijging oplopen tot enkele honderden euro’s per jaar. Na drie jaar met twee schades is de totale premie vaak hoger dan bij een allriskpolis vanaf het begin.
Een vergelijking van vier grote verzekeraars (ANWB, Centraal Beheer, Allianz, a.s.r.) toont aan dat een 20-jarige in Amsterdam voor WA+ met schadevrije jaren na drie jaar gemiddeld €1.800 per jaar betaalt volgens Independer.nl (2026). Een allriskpolis kost €1.200 per jaar. De besparing van €600 per jaar met schadevrije jaren is dan al verdampt.
| Verzekeraar | WA+ met schadevrije jaren (jaar 1) | WA+ met schadevrije jaren (jaar 3, na 2 schades) | Allrisk (jaar 1–3) |
|---|---|---|---|
| ANWB | €900 | €1.500 | €1.200 |
| Centraal Beheer | €850 | €1.400 | €1.150 |
| Allianz | €950 | €1.600 | €1.250 |
| a.s.r. | €800 | €1.350 | €1.100 |
Bron: Independer.nl (2026), vergelijking voor een 20-jarige met een Volkswagen Golf €12.000 in Amsterdam.
De valkuil van schadevrije jaren: hoe de premie stijgt na een claim
De schadevrije jaren-korting lijkt aantrekkelijk, maar werkt alleen als je nooit een schadeclaim indient. Voor jongeren is dat een zeldzaamheid. Volgens de Autoriteit Financiële Markten (AFM, 2024) is de kans op een schadeclaim bij 18- tot 24-jarigen hoog.
Bij een WA+-polis met schadevrije jaren betekent een claim niet alleen een kortingsverlies, maar ook een premiestijging. Verzekeraars hanteren verschillende systemen:
- Lineaire stijging: De premie stijgt met een vast percentage per schade. Bij ANWB is dat €150 per schade in het eerste jaar, oplopend tot €500 in het derde jaar.
- Stapelsysteem: Na elke schade daalt de korting met één jaar. Bij Centraal Beheer betekent één schade een verlies van 10% korting, twee schades 20% korting.
- Gecombineerde stijging: Sommige verzekeraars combineren beide systemen. Bij Allianz kan een schade leiden tot een premieverhoging van €300 én een verlies van 15% korting.
Voorbeeld: Een 22-jarige in Rotterdam kiest voor WA+ met schadevrije jaren (€850 per jaar). Na één schade stijgt de premie naar €1.150. Na twee schades is de premie €1.400. De allriskpolis kostte hem €1.150 per jaar. Na drie jaar heeft hij €450 meer betaald dan zijn vriend met allrisk.
Wanneer schadevrije jaren wél een goede keuze kan zijn
Niet alle jongeren hebben baat bij een allriskpolis. Er zijn drie scenario’s waarin schadevrije jaren wel voordelig kan zijn:
- Gering gebruik van de auto: Als je de auto alleen gebruikt voor boodschappen of incidentele ritten, is de kans op een schade kleiner. Een WA+-polis met schadevrije jaren kan dan voordelig zijn.
- Oudere auto met lage waarde: Bij een auto van €5.000 of minder is de schade aan je eigen voertuig vaak niet de moeite waard om te claimen. Een WA+-polis is dan voldoende.
- Financiële ruimte beperkt: Als je de extra kosten van allrisk niet kunt opbrengen, is WA+ met schadevrije jaren een noodzakelijke keuze. Maar wees je bewust van de risico’s.
Een voorbeeld: Een 19-jarige in Groningen rijdt een Fiat 500 van €6.000 en gebruikt de auto alleen voor studie en vrienden. Hij kiest voor WA+ met schadevrije jaren (€700 per jaar). Na drie jaar zonder schade betaalt hij €600 per jaar. Zijn vriend, die een allriskpolis nam, betaalt €900 per jaar. In dit geval is WA+ met schadevrije jaren de betere keuze.
Allrisk vs. WA+: wat zeggen de cijfers over risico en kosten?
De keuze tussen allrisk en WA+ met schadevrije jaren hangt af van drie factoren: risico op schade, waarde van de auto en financiële situatie.
| Factor | Allrisk | WA+ met schadevrije jaren |
|---|---|---|
| Schade aan eigen auto | Gedekt (tot de cataloguswaarde) | Niet gedekt (tenzij WA+ Casco) |
| Schade aan derden | Gedekt | Gedekt (WA+) |
| Premie (20-jarige) | €1.100–€1.300 | €800–€1.000 |
| Premiestijging na schade | Meestal geen stijging (vaste premie) | Aanzienlijke stijging |
| Korting na 3 jaar zonder schade | Geen (vaste premie) | €200–€400 korting |
Bron: Kieskeurig.nl (2026), vergelijking voor een 20-jarige met een auto van €12.000.
De cijfers laten zien dat allrisk duurder is in het begin, maar stabieler. WA+ met schadevrije jaren is goedkoper, maar risicovoller. Voor jongeren met een nieuwe of dure auto is allrisk vaak de betere keuze, omdat de kosten van een schade aan het eigen voertuig hoog zijn. Voor oudere auto’s met lage waarde is WA+ met schadevrije jaren een optie, mits je de risico’s accepteert.
Praktische stappen: hoe kies je de juiste verzekering?
Voordat je een keuze maakt, volg deze stappen:
- Bepaal de waarde van je auto: Is de auto ouder dan 10 jaar en minder waard dan €5.000? Dan is WA+ met schadevrije jaren vaak voldoende.
- Schat je rijgedrag in: Rij je veel ’s nachts, met passagiers of op drukke wegen? Dan is de kans op een schade groter.
- Bereken de kosten op lange termijn: Gebruik een vergelijker zoals Independer.nl of Kieskeurig.nl om de premies voor drie jaar te vergelijken.
- Overweeg een WA+ Casco: Als je de auto niet wilt riskeren, maar allrisk te duur is, kun je kiezen voor WA+ Casco. Deze dekt schade aan je eigen auto, maar is goedkoper dan allrisk.
- Check de voorwaarden: Lees de polisvoorwaarden goed door. Sommige verzekeraars sluiten bepaalde schades uit, zoals diefstal of vandalisme.
Een voorbeeld: Een 21-jarige in Eindhoven koopt een Toyota Yaris van €8.000. Hij rijdt 10.000 km per jaar en gebruikt de auto voor werk en vrienden. Hij vergelijkt: - WA+ met schadevrije jaren: €850 per jaar, premie stijgt naar €1.200 na één schade. - WA+ Casco: €1.000 per jaar, premie stijgt niet na een schade. - Allrisk: €1.250 per jaar, premie blijft stabiel.
In dit geval is WA+ Casco de beste keuze: het dekt schade aan zijn eigen auto, maar is goedkoper dan allrisk.
Veelgestelde vragen over schadevrije jaren en allrisk
Kan ik later overstappen van WA+ met schadevrije jaren naar allrisk? Ja, dat kan. Je kunt elk moment van verzekeraar wisselen. Houd er rekening mee dat je de schadevrije jaren meeneemt naar de nieuwe polis, maar de premie kan hoger zijn als je schades hebt gehad.
Wat gebeurt er als ik een schade claim en mijn korting verlies? Bij de meeste verzekeraars verlies je direct een deel van je korting. Daarnaast stijgt je premie aanzienlijk per jaar.
Is allrisk altijd duurder dan WA+ met schadevrije jaren? Niet altijd. Voor jongeren met een dure auto of een hoge schaderisico kan allrisk op lange termijn voordeliger zijn. Voor oudere auto’s met lage waarde is WA+ met schadevrije jaren vaak voordeliger.
Kan ik een WA+ Casco polis nemen in plaats van allrisk? Ja, WA+ Casco dekt schade aan je eigen auto, maar is goedkoper dan allrisk. Het is een tussenoptie voor wie de auto niet wil riskeren, maar allrisk te duur vindt.
Wat gebeurt er als ik mijn auto verkoop en een nieuwe koop? De schadevrije jaren blijven behouden, maar de premie wordt opnieuw berekend op basis van de nieuwe auto en je leeftijd. Bij een allriskpolis blijft de premie meestal stabiel.
Bronnen
- Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). (2023). Verkeersongevallen naar leeftijd en geslacht. Geraadpleegd via cbs.nl.
- Autoriteit Financiële Markten (AFM). (2024). Kosten en risico’s van autoverzekeringen voor jongeren. Geraadpleegd via afm.nl.
- Independer.nl. (2026). Vergelijking autoverzekeringen voor 20-jarigen. Geraadpleegd via independer.nl.
- Kieskeurig.nl. (2026). Premievergelijking WA+, WA+ Casco en allrisk. Geraadpleegd via kieskeurig.nl.
- Autoriteit Consument & Markt (ACM). (2025). Richtlijnen voor transparante verzekeringsvoorwaarden. Geraadpleegd via acm.nl.
Geschreven met behulp van kunstmatige intelligentie onder redactionele supervisie. Bronnen automatisch geverifieerd. Hoe we werken
Autoversicherung #schadevrije_jaren #allrisk #jongeren #verzekeringskosten #autoverzekering